홈 › 상담 준비 › 개인회생 상담 준비물·질문·결정 기준

개인회생 상담 준비물·질문·결정 기준

발행 2026-10-21 · 개인회생 신청 가이드

작성 개인회생백과 편집팀 · 수치 기준일 2026-10-11 · 출처 채무자회생법·민사집행법 시행령·2026 기준 중위소득 고시

개인회생·파산 비공개상담 — 법무법인 서앤율

접수부터 인가·면책까지 변호사가 직접 관리하는 법무법인 회생·파산센터의 상담 창구입니다. 절차 단계별로 무엇을 준비해야 하는지, 내 상황에서 변제금이 어느 정도일지 상담에서 확인할 수 있습니다.

👆 개인회생·파산 무료상담 신청하기

본 페이지는 협찬을 받았습니다. 광고책임변호사 구제준
이 상담은 대출 상담이 아닙니다. 특정 지역에서만 사건 처리를 원하시는 경우에는 진행이 어려울 수 있습니다. 본 사이트의 정보는 일반적인 안내이며 법률 자문이 아닙니다.

개인회생 상담을 받기 전에 가장 먼저 볼 것은 자격의 큰 틀입니다. 개인회생은 급여나 사업소득처럼 계속적·반복적 수입이 있어야 신청할 수 있습니다. 무직이거나 현재 소득이 없으면 개인회생보다 개인파산이나 신용회복위원회 제도를 먼저 검토하는 편이 맞을 수 있습니다. 또 무담보 채무 10억원 이하, 담보 채무 15억원 이하 범위여야 하고, 재산보다 빚이 많아야 실익을 따지기 좋습니다. 상담에서 이 요건이 먼저 걸러집니다.

상담의 목적은 한 군데 답을 듣고 바로 결정하는 것이 아니라, 내 상황에서 월 변제금을 감당할 수 있는지, 세금 체납이나 보증금 같은 변수가 있는지, 보정에 대응할 자료를 낼 수 있는지를 확인하는 데 있습니다. 특히 최근 대출, 현금 사용, 가족 간 돈 거래, 도박·주식·코인 사용 내역은 회생에서는 설명이 필요할 수 있고, 파산에서는 더 민감하게 볼 수 있으니 처음부터 숨기지 않는 편이 안전합니다.

개인회생 상담 받아보기 전에 뭘 준비하면 되나요?

상담은 서류가 많을수록 정확해집니다. 처음부터 완벽할 필요는 없지만, 아래 자료를 가져가면 자격 판단이 빨라집니다.

• 신분증, 주민등록등본, 가족관계 확인자료
• 급여명세서 또는 사업소득 자료처럼 현재 소득을 보여주는 자료
• 채권자 목록 초안: 카드사, 대부업체, 은행, 보증, 세금 체납 여부
• 대출내역, 독촉장, 압류 관련 서류가 있으면 함께 준비
• 예금, 보험, 차량, 임차보증금 등 재산 자료
• 통장 거래내역 최근 6개월 이상. 법원에 따라 1년치를 요구할 수 있습니다

상담 전에 본인이 먼저 정리해 둘 항목은 세 가지입니다. 첫째, 월 실수령액이 얼마인지. 둘째, 함께 사는 가족 수가 몇 명인지. 셋째, 최근 1년 안에 큰돈이 입출금된 이유가 무엇인지입니다. 이 세 가지가 변제금과 보정 가능성 판단의 출발점이 됩니다.

개인회생 상담 받아보니 자격이 되더라고요? 실제로 묻는 질문은 이겁니다

상담에서 자주 나오는 질문은 비슷합니다. 소득이 꾸준한지, 채무가 언제부터 늘었는지, 현재 연체 상태인지, 압류가 들어왔는지, 세금·건강보험료 체납이 있는지, 재산 처분이나 가족에게 돈을 보낸 일이 있는지 등을 확인합니다. 세금 체납은 개인회생에서 변제계획안에 전액 변제 방법을 적어야 하는 우선권 있는 채권으로 다뤄질 수 있어 초기에 반드시 말해야 합니다.

도박·낭비로 생긴 빚도 개인회생 신청 자체는 검토할 수 있습니다. 다만 경위서와 자금 사용 내역 설명이 더 필요할 수 있고, 변제계획 심사가 까다로워질 수 있습니다. 반대로 개인파산은 도박·낭비가 면책불허 사유가 될 수 있어 상담 단계에서 방향이 달라질 수 있습니다.

개인회생 상담 받아보고 알게 된 점: 변제금은 어떻게 가늠하나요?

상담에서 가장 궁금한 부분은 월 변제금입니다. 법원은 소득에서 생계비를 뺀 금액을 기본으로 보되, 재산을 처분했을 때 채권자가 받을 금액인 청산가치보다 총 변제액이 적으면 인가하지 않습니다. 그래서 월급만 보는 것이 아니라 예금, 보험 해약환급금, 차량, 보증금도 함께 봅니다.

2026년 기준 중위소득의 60%를 회생 생계비 기준으로 참고합니다. 월 기준으로 1인 2,564,238원의 60%, 2인 4,199,292원의 60%, 3인 5,359,036원의 60%, 4인 6,494,738원의 60%입니다. 다만 실제 인정 범위는 사건마다 다를 수 있어 상담에서 가족 수와 지출 구조를 함께 설명해야 합니다. 변제기간은 원칙적으로 3년이고, 청산가치를 맞추는 데 필요하면 최장 5년까지 갈 수 있습니다.

개인회생 상담 받아보고 비교한 후기 대신, 어디에 먼저 물어볼지 기준이 있나요?

가짜 후기보다 중요한 것은 상담 창구의 역할 차이입니다. 대한법률구조공단 132는 제도 설명과 기본 방향 확인에 좋고, 비용 부담이 큰 분이 첫 문의처로 삼기 좋습니다. 신용회복위원회 1600-5500은 연체 기간에 따라 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃이 맞는지 확인할 때 유용합니다. 연체 30일 이하라면 이자율 인하·상환 유예 중심의 신속채무조정, 31~89일은 프리워크아웃, 90일 이상은 개인워크아웃을 함께 비교해 볼 수 있습니다.

법무사나 변호사 상담은 실제 신청서 작성, 채권자목록 정리, 보정 대응까지 실무를 이어갈 가능성이 있다는 점이 다릅니다. 다만 사건 경험, 서류 요청 범위, 보정 대응 방식, 추가 비용 발생 조건은 각 사무소마다 다를 수 있으니 계약 전 확인이 필요합니다. 특히 수임 전에는 ‘내 사건에서 회생이 어려우면 파산이나 신용회복위원회도 솔직히 말해주는지’를 보시는 게 좋습니다.

개인회생 상담 받아보고 신청 고민 해결하려면, 상담 후 무엇으로 결정하나요?

상담 직후에는 감으로 결정하지 말고 네 가지를 체크해 보시면 됩니다. 첫째, 내 소득으로 36개월 변제를 감당할 수 있는지. 둘째, 통장 거래내역과 재산 자료를 설명 가능한지. 셋째, 세금 체납, 보증금, 보험, 차량 같은 변수까지 반영한 안내를 받았는지. 넷째, 회생이 어렵다면 파산이나 신용회복위원회가 더 맞다고 분명히 설명했는지입니다.

절차도 같이 이해해 두면 좋습니다. 개인회생은 보통 신청서 접수, 금지·중지명령, 개시결정, 채권자집회·인가, 변제·면책 순으로 진행됩니다. 보정명령이나 보정권고가 나오면 기한을 지켜야 하고, 자료를 내지 못하면 기각 위험이 있습니다. 서울회생법원 기준으로 회생위원 보정권고는 면담기일 이전 또는 접수 후 4주 이내에 나올 수 있고, 법원 보정명령 예시는 송달일부터 14일인 경우가 있습니다. 다만 법원과 사건마다 다릅니다.

실천 체크리스트

1. 최근 6개월 이상 통장 거래내역과 급여·사업소득 자료를 먼저 모읍니다.
2. 채권자 이름, 대출 종류, 세금 체납 여부를 한 장에 적습니다.
3. 예금·보험·차량·임차보증금 등 재산 목록을 빠짐없이 적습니다.
4. 공단 132 또는 신용회복위원회로 기본 방향을 먼저 확인합니다.
5. 실무 상담에서는 월 변제금 산정 기준, 보정 가능성, 회생이 안 될 때 대안을 꼭 묻습니다.
6. 설명을 들은 뒤 바로 계약하지 말고, 내 소득으로 3년 변제가 가능한지 다시 계산해 봅니다.

자주 묻는 질문

개인회생 상담 받아보니 생각보다 가능했습니다. 소득이 적어도 되나요?

핵심은 소득의 크기보다 계속적·반복적 수입이 있는지입니다. 다만 실제 신청 가능성은 생계비를 제외하고 변제금을 낼 수 있는지, 그리고 재산보다 빚이 많은지까지 함께 봐야 합니다.

개인회생 상담 받아보고 결정한 이유로 가장 중요한 기준은 뭔가요?

월 변제금을 36개월 동안 현실적으로 낼 수 있는지가 가장 중요합니다. 여기에 최근 통장 거래, 세금 체납, 보증금·보험 같은 재산 요소를 설명할 수 있는지도 같이 보셔야 합니다.

개인회생 상담 받아보고 알게 된 점 중 꼭 물어볼 질문은 무엇인가요?

내 사건에서 회생이 맞는지, 파산이나 신용회복위원회가 더 맞는지부터 물어보시면 됩니다. 그다음 예상 변제기간, 세금 체납 처리 방식, 최근 대출 사용처 소명 필요 여부를 확인해 보세요.

개인회생 상담 받아보니 방향이 보였습니다. 어디에 먼저 문의하는 게 좋나요?

제도 비교가 먼저면 대한법률구조공단 132나 신용회복위원회 1600-5500이 부담이 적습니다. 실제 신청 실무까지 맡길지 검토한다면 법무사·변호사 상담에서 서류 범위와 보정 대응 방식, 계약 조건을 따로 확인하시면 됩니다.